Статья в газете "Азербайджанские известия", автор - Агасаф АХУНДОВ:Высокий уровень устойчивости денежно-кредитной системы Азербайджана и способность банковского сектора
абсорбировать внешние риски помогли достойно и без потерь миновать период глобального кризиса. Отечественный кредитный сектор по-прежнему сохраняет высокие показатели роста, и это особенно заметно на фоне затяжного долгового кризиса в Еврозоне и США. Ну а сегодня наши банки формируют новые тренды развития, важнейшим из которых должно стать заимствование по правилам шариата.
Уже свыше четырех лет западная цивилизация не может вывести из системного кризиса свою финансово-кредитную систему, основанную на ссудном проценте и биржевых «пузырях», раздуваемых спекулянтами фьючерсами, деривативами, валютой и т.д. Эти обстоятельства подталкивают мировые финансовые центры, а в последнее время и постсоветские страны к изучению альтернативного опыта — исламского банкинга. За последние годы кредитные, лизинговые и страховые структуры, действующие на рынке по правилам шариата, превратились в наиболее динамично развивающийся сектор мирового финансового рынка, сумев продвинуться далеко за пределы традиционного исламского мира. Сегодня в более чем сорока государствах мира действует свыше 300 исламских банков и действующих по законам шариата кредитно-финансовых учреждений, а совокупные активы глобального исламского финансового рынка достигли $700 миллиардов. Примечательно, что исламские банки работали без убытков даже в период глобального финансового кризиса, более того, их средние темпы роста достигали 10% в год.
Несмотря на наличие на постсоветском пространстве не менее десятилетней практики исламского кредитования, наиболее явственно интерес к подобным продуктам возник лишь около двух-трех лет тому назад. В период посткризисных флюктуаций денежно-кредитной системы СНГ, вызванных оттоком льготных кредитов европейских банков, финансовые структуры России, Казахстана, Азербайджана и ряда других государств Содружества все более склонялись к идее развития альтернативного исламского банкинга, который, как предполагалось, мог бы предоставить длинные и достаточно дешевые деньги для модернизации промышленности. В частности, еще в 2011 году финансово-банковский совет СНГ и Международный банк Азербайджана приступили к исследованиям рынка с целью определения возможностей создания инвестиционных исламских банков в России и в Азербайджане — с последующим расширением географии. В ходе этой работы предполагалось также откорректировать банковское и налоговое законодательство, определить возможности участия государства в этих проектах, обозначить контрольные функции центробанков и т.д.
С тех пор процессы продвижения исламского банковского продукта на постсоветском пространстве заметно ускорились. К примеру, в нашей стране сегодня около пяти местных банков обладают опытом в предоставлении кредитных линий по правилам шариата. В их числе и TuranBank, заключивший в 2008 году соглашение об использовании кредитной линии, предоставленной Исламской корпорацией по развитию частного сектора (ICD) Группы Исламского банка развития (ИБР). Впоследствии TuranBank стал применять «окно» в соответствии с принципами шариата.
Однако еще раньше особенности исламского банкинга освоили в Международном банке Азербайджана (МБА): с 2003 года он ссудил свыше $10 миллионов средств, привлеченных у группы ИБР. Чуть более полутора лет назад в составе МБА был создан специализированный департамент по оказанию таких услуг, и вот теперь в банке официально заработало «исламское окно». Посредством новой структуры клиентам банка предлагаются такие продукты, как «Иджара» — аналог традиционного лизинга, «Вакала депозит» — аналог традиционного депозита, исламские банковские карточки, а также открытие счетов «Гард Хасан» и т.д.
«Все перечисленные продукты банка прошли соответствующую сертификацию в независимой шариатской финансово-правовой консультативной компании Dar al Sharia, основанной Dubai Islamic Bank. Тем самым все процедуры и документация, предоставляемая департаментом, соответствуют стандартам, установленным ведущим исламским финансовым регулятором — Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI)», — сообщил директор департамента исламского банкинга МБА Бехнам Гурбанзаде (Trend). Согласно прогнозам международных финансовых организаций, в течение ближайших нескольких лет исламское подразделение МБА сможет сформировать кредитный портфель на уровне порядка $25-30 млн.
Интерес к формированию основанной на принципах шариата кредитной, страховой и лизинговой систем в Азербайджане проявляют не только партнеры по СНГ, но прежде всего международные исламские финансовые организации. В частности, в планах ICD значится расширение кредитования банков, страховых и лизинговых структур, работающих по этим правилам. В качестве примера можно привести созданную в Азербайджане по инициативе ICD дочернюю структуру — Каспийскую международную инвестиционную компанию и лизинговую компанию Ansar Leasing, портфель которой в скором времени планируется увеличить до $50 млн. ICD работает также и над созданием компании «Кауфад» — первой исламской страховой структуры в Азербайджане.
«В последние годы в Азербайджане наблюдается рост интереса к исламскому банкингу, имеются также возможности внедрения исламского страхования. Однако отсутствие в стране проработанной законодательной базы, прежде всего в сфере налогообложения, заметно тормозит развитие подобных финансовых институтов. Азербайджанским банкам предстоит также освоить новые инструменты и заняться маркетингом, чтобы широкие слои населения имели понятие об альтернативной форме банкинга», — отмечает руководитель группы по исламскому финансированию международной аудиторской компании KPMG Неил Миллер (АПА). По его словам, нашей стране следует обратить внимание на опыт Малайзии, лидирующего сегодня государства в сфере применения исламских банковских продуктов. Ну а в Старом Свете развитым законодательством и финансовыми институтами, основанными на практике шариата, обладает Великобритания, где, в частности, весьма возрос интерес к инструменту «сукук» — шариатской альтернативе классическим облигациям. На постсоветском пространстве пальма первенства по внедрению исламского банкинга принадлежит Казахстану.
Знакомство с передовым международным опытом и его имплементация в Азербайджане со временем помогут нашей стране превратиться в региональный центр по исламскому финансированию и сыграть существенную посредническую роль в этой области между странами Персидского залива и Центральной Азии.
